תודה שבחרת לבדוק את הפנסיה שלך
זה צעד חכם שיכול להוסיף לך מיליונים לפרישה
הסימולטור זה עתה גילה לך כמה כסף אתה יכול להוסיף לפנסיה שלך.
עכשיו הזמן לגלות איך בדיוק לממש את הפוטנציאל הזה במציאות.
בפגישה אישית תגלה:
כמה כסף אתה מפסיד כל חודש בדמי ניהול מיותרים - ואיך לעצור את הדליפה
1
איך לאחד קופות מפוזרות ולחסוך עשרות אלפי שקלים בשנה
2
למה המסלול שבחרו לך לא מתאים לגיל שלך - ומה צריך לעשות במקום
3
איך לנצל הטבות מס שאף אחד לא טרח לספר לך עליהן
4
מה ההבדלים הקריטיים בין הפנסיה במדינות ה-SNG לישראל
5
תכנית פעולה אישית להגדלת הפנסיה במאות אלפי שקלים
6
למה זה כל כך חשוב לי
הסיפור שלי מתחיל עם ההורים שלי. כשהם עלו מברית המועצות, הם הגיעו לישראל עם המון חלומות ורצון לבנות חיים חדשים.
הם הכירו רק את המודל הרוסי – של פנסיה תקציבית. הם לא ידעו שבישראל רוב האחריות נופלת על הכתפיים של העובד.
מה שקרה להם קרה גם לעשרות אלפי עולים:
הם פגשו סוכן ביטוח ראשון. חתם, הלך. אחרי זה הגיע סוכן שני, ואחריו שלישי. אף אחד מהם לא טרח לשבת איתם באמת, להסביר מה יש בתיק, מה המשמעות של דמי ניהול, מה זה ריבית דריבית, או מה יקרה אם יפסיקו להפקיד.
כולם עשו מה שטוב להם – לקחו עמלה, שיווקו את המוצרים שהיו להם ביד, והמשיכו הלאה. התוצאה: תיק פנסיוני מבולגן, עם מוצרים ישנים, דמי ניהול גבוהים, וכיסויים שלא באמת שירתו את הצרכים שלהם.
כשסיימתי את לימודיי והתחלתי להבין איך המערכת עובדת, בדקתי את התיק שלהם. המחזה היה קורע לב: הם הפסידו מיליונים בגלל חוסר הבנה פשוט של המערכת.
באותו רגע אמרתי לעצמי: "אם הייתי פוגש את ההורים שלי לפני 20 שנה, היו להם היום עוד מיליונים בפנסיה."
הכאב הזה הפך לשליחות. ב-2011 נכנסתי לתחום הפנסיוני, עבדתי בחברות הביטוח הגדולות, צברתי ידע עצום והתקדמתי לתפקידים ניהוליים. ראיתי את התמונה הגדולה, אבל גם איך אותן בעיות חוזרות על עצמן, במיוחד אצל עולים.
הבנתי שאני לא יכול לשנות את המערכת כולה, אבל אני יכול לשנות את הדרך שבה אנשים חווים אותה. היום אני עובד כעצמאי אובייקטיבי לחלוטין – עם כל חברות הביטוח, ללא מחויבות לאף אחת מהן.
כל המלצה שאני נותן נבחנת בשאלה אחת: "האם זה מה שהייתי עושה להורים שלי?"
למה רוב העולים מפסידים מיליונים בפנסיה?
"בישראל המדינה דואגת לפנסיה, בדיוק כמו שהיה במדינות ה-SNG."
זו האמונה המסוכנת שגורמת לרוב העולים לא לטפל בפנסיה שלהם.
המציאות המרה:
במדינות ה-SNG המדינה הייתה אחראית על הפנסיה.
עבדת את שנותיך, והמדינה דאגה לך לעת זקנה.
בישראל זה פועל אחרת לגמרי. כאן אתה אחראי על הפנסיה שלך. אתה צריך לוודא שמפרישים לך נכון, שלא משלמים דמי ניהול מופקעים, ושהכסף מושקע במסלול המתאים לגיל שלך.
מה קורה כשלא מטפלים:
- דמי ניהול שהם פי 2-3 מהנדרש (1,825 שקל בשנה בממוצע)
- קופות מפוזרות עם כיסויים כפולים ומיותרים
- מסלולי השקעה לא מתאימים שמפסידים תשואה
- אי-ניצול הטבות מס שמגיעות לכל עולה
- פיצויים שנמשכים במקום להישאר בפנסיה
התוצאה הכואבת: במקום פנסיה של 12,000 שקל בחודש - אתה מקבל 4,500 שקל. במקום לפרוש בנוחות בגיל 67 - אתה נאלץ להמשיך לעבוד עד גיל 75.
הפתרון הייחודי - תכנון פנסיוני אובייקטיבי
ההבדל המהותי הוא העבודה עם כל חברות הביטוח, ללא מחויבות לאף אחת מהן. זה מאפשר לבחור את התנאים הטובים ביותר עבורך, לא מה שטוב לחברה מסוימת.
התהליך מורכב מ-4 שלבים:
מיפוי מקיף - בדיקה של כל הקופות, הכיסויים והתנאים שיש לך כיום
1
ייעול מיידי - הורדת דמי ניהול, איחוד קופות, ביטול כפילויות
2
התאמה אישית - מסלולי השקעה שמתאימים בדיוק לגיל ולפרופיל הסיכון שלך
3
ליווי שוטף - מעקב ועדכונים כדי להבטיח שהפנסיה ממשיכה לפעול בשבילך
4
תוצאות מוכחות
יאנה, מהנדסת מכונות בת 36: חמש קופות מפוזרות, דמי ניהול כפולים → תוספת של 6,000 ש"ח לפנסיה החודשית
סרגיי, מהנדס תוכנה בן 42: דמי ניהול פי שניים מהממוצע → תוספת של 4,000 ש"ח לפנסיה החודשית
זה לא חריגים. זו התוצאה הטיפוסית כשמטפלים נכון בפנסיה של עולים ממדינות ה-SNG.
הפנסיה שלך תקבע איך אתה חי את השנים הטובות ביותר שלך. תוכל לטייל עם המשפחה, לעזור לילדים, ליהנות מהזמן החופשי - או להידחק כל פרוטה.
החלטה פשוטה אחת עכשיו יכולה לעשות את כל ההבדל.